Конкуренция среди биржевых брокеров огромна – как же выбрать надежного поставщика услуг и не попасть на мошенника? Никаких «пальцем в небо»! Существует ряд показателей, что перед вами легальный посредник, которому можно доверить свои деньги.
Аферисты научились мимикрировать под порядочных финансовых агентов. Невнимательный инвестор (и даже профессионал) могут попасть в ловушку, купившись на обман. Но некоторые моменты невозможно подделать. Из этой статьи вы узнаете, как выглядит портрет надежного брокера – на примере компаний, которые обслуживают граждан России.
Признак 1: Честный брокер имеет лицензию
Если брокер получил лицензию ЦБ РФ – он успешно прошел аккредитацию у надзорного органа. Этот документ подтверждает, что посредник:
- Соблюдает требования регулятора по финансовой деятельности. Он играет честно – не фальсифицирует котировки, не манипулирует торговым процессом и не начисляет скрытые платежи. Хранит деньги клиентов отдельно от своих – в случае банкротства инвесторы смогут их забрать. «Белый» брокер ежегодно проходит аудит на предмет отсутствия задолженностей и мошеннических схем. Все источники его доходов всегда как на ладони у ЦБ РФ.
- Работает в правовом поле и соблюдает налоговые требования. Как финансовый агент, честный посредник гарантирует прозрачность сделок перед государством и исключает уход инвестора «в тень». Он удерживает 13% НДФЛ за клиента и перечисляет в налоговую.
- Регулярно отчитывается перед Центробанком и клиентами. Документирует все операции, создает отчет о движении средств инвесторов. Контролирует наполненность резервного фонда для экстренной защиты клиентов. Информирует пользователей о рисках.
Брокерская лицензия подтверждает, что ее владелец соблюдает высокие стандарты отрасли. Этот документ гарантирует защиту клиентских средств. Если на посредника поступят жалобы за нарушение прав инвесторов, ЦБ вправе наложить на подопечного ряд санкций – вплоть до отзыва лицензии.
Найти лицензию брокера можно на сайте госрегулятора cbr.ru. Достаточно ввести название компании в поиске на главной странице или перейти в реестр регулируемых организаций. Если у посредника нет лицензии, с ним лучше не связываться.
Признак 2: Легальный брокер детально раскрывает свои условия работы
Хороший брокер не станет утаивать от потенциального клиента столь важные сведения. Он открыто предоставляет следующие данные:
- Брокерский договор. Его можно изучить в полном объеме до открытия счета. Здесь прописывают услуги и гарантии компании. Также права инвестора – регламент решения споров, возможность оспорить действия посредника или компенсировать убытки в случае технических неполадок и т.д. Честный брокер упомянет в договоре наличие лицензии и название своего регулятора.
- Полный перечень комиссий в договоре или на сайте. Мошенники любят начислять скрытые сборы, а также менять размер платежей без оповещения клиента. Порядочные – пропишут комиссии за денежные транзакции, сделки, хранение ценных бумаг, за доступ к аналитике, обслуживание/закрытие счета и другие платежи.
- Честное предупреждение о возможных потерях. Официальные брокеры не будут гарантировать доходы без риска. Также они проинформируют инвестора о том, как работают деривативы, торговля с кредитным плечом, и с какими последствиями клиент может столкнуться в ходе использования тех или иных инструментов.
- Сведения о платежной политике. Надежные посредники подключают ряд официальных платежных шлюзов – пластиковые карты, переводы через банк, электронные платежные системы. Мошенники одобряют запрещенные регулятором переводы на карты физлиц и криптокошельки. Честные брокеры указывают сроки на вывод и придерживаются их. Они сразу афишируют все условия для вывода средств и не требуют в последний момент «срочные» документы или «дополнительные сделки».
Если посредник увиливает от ответов на прямые вопросы касаемо рисков, лучше не доверять ему свои деньги.
Признак 3: У надежного брокера есть сайт, юридический адрес, контакты – и их легко найти
Если посредник работает в правовом поле, он не станет скрывать от клиентов свои контакты и юрисдикцию. Юридический адрес компании можно найти:
- в брокерском договоре;
- на официально сайте посредника;
- на веб-ресурсе ЦБ РФ (или иного указанного финрегулятора).
Отметим, что наличие фирмы в реестре авторитетного надзорного органа – это стопроцентный признак, что она легальна.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Проверка брокера: подробный гайд
Сайт порядочного брокера также должен содержать телефон службы поддержки и электронный адрес. Иногда посредник добавляет ссылки на свои социальные сети. Так он показывает, что стремится расширить свое присутствие в информационном поле клиентов.
Знать юридический адрес брокера – значит быть во всеоружии, если возникнет спорная ситуация. Тогда инвестор сможет обратиться к надзорному органу соответствующей юрисдикции или в суд.
Признак 4: Честный брокер предупреждает о рисках и не гарантирует доход
Брокеры не могут обещать инвестору доход, и на это есть несколько причин:
- Рынок непредсказуем. Он может обрушиться лишь от одного высказывания крупного политика, и это невозможно спрогнозировать. Гарантировать результат в таких условиях нечестно.
- Финансовые регуляторы запрещают брокерам обещать прибыль в рамках строгих стандартов отрасли. Таким образом закон защищает права потребителей, в том числе предотвращая недобросовестную рекламу.
Надежный финпосредник стоит на страже интересов своих клиентов. Потому он обязан раскрыть все расходы, влияющие на прибыль (спреды, комиссии и т.д.), а также защитить клиентские средства – в том числе, отделив их от собственных.
Клиент должен понимать, что торговля на бирже может быть как прибыльной, так и убыточной. Поэтому порядочный брокер обязан детально и прозрачно уведомить инвестора о рисках на сайте и в договоре. Также он может предложить:
- образовательные курсы для развития торговых навыков;
- инструменты для профессионального анализа;
- инструменты для защиты капитала и риск-менеджмента (например, трейлинг-стопы или стоп-лоссы).
Иными словами, легальный брокер всегда готов обеспечить клиента нужными знаниями и инструментами. Так инвестор сможет принимать взвешенные решения и осознавать свою ответственность за них.
Признак 5: Легальный брокер не препятствует выводу денег со счета
Типичная схема снятия средств у брокера выглядит следующим образом:
- Клиент оформляет заявку на вывод через форму на сайте, приложение или торговый терминал.
- Посредник может запросить верификацию личности при выводе больших сумм. Для этого клиент должен подгрузить в личный кабинет копии паспорта, прописки и других документов.
- После обработки заявки деньги уходят на клиентский счет.
Условия вывода средств у порядочного брокера должны быть четкими и однозначными. Посредник обязан афишировать до подписания договора:
- доступные платежные методы;
- полный список сборов и комиссий;
- лимиты на совершение транзакций;
- длительность обработки заявок.
Легальный финагент должен соблюдать строгие стандарты безопасности и защищать средства инвесторов. В некоторых юрисдикциях (к примеру, в США и странах ЕС) действуют схемы компенсаций для клиентов, чьи посредники не выполнили свои обязательства.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Брокер не выводит деньги, просит какой-то код — это обман
Даже если брокер задержит вывод, он четко его обоснует и предоставит пути решения. Мошенники же любят вставлять палки в колеса и препятствовать транзакциям. Они могут «вспомнить» о недостающих комиссиях, вынудить клиента довнести деньги на счет перед снятием и втянуть в ряд других обманных схем.
Итог
Чтобы найти надежного брокера, не поленитесь проверить потенциального посредника перед началом работы. Соответствует ли он каждому пункту из этого списка? Если есть вопросы – можно дать брокеру шанс и запросить консультацию для уточнения тех или иных моментов. Это еще один маркер надежного партнера: легальные компании дорожат своей репутацией, потому их служба поддержки стремится быть по-настоящему полезной.
Первый пункт – наличие лицензии у авторитетного регулятора – самый важный. Если брокер прошел эту проверку, остальные пункты добавят ему «плюсов» в глазах инвестора.
Делитесь этой статьей о признаках надежных брокеров с друзьями, коллегами и партнерами, чтобы уберечь их от ловушек лжепосредников.
