Как вывести деньги с брокерского счета — особенности процедуры и пошаговая инструкция

Каждая трейдерская сделка проходит через брокерский счет или ИИС. Если клиент пожелает снять деньги, он может вывести их на пластиковую карту, цифровой кошелек или через банковский перевод. Но способы вывода — это только верхушка айсберга.

Из этой статьи вы узнаете как выводить с брокерского счета средства в рублях, долларах и прочей валюте, и во сколько вам это обойдется (комиссии и налоги — куда же без них?). А также почему посредник может отказать в операции и что делать в этой ситуации.

Что такое брокерский счет и для чего он нужен

Это специальный аккаунт, который клиент открывает у посредника для хранения активов и средств, а также управления инвестициями. Здесь можно открыть несколько торговых счетов для заключения сделок отдельно с акциями, золотом, индексами и другими финансовыми инструментами.

Каждый торговый счет использует деньги с основного посреднического. Разделение по активам позволяет эффективнее управлять ими — контролировать риски и регулировать торговые стратегии.

Зачем нужен брокерский счет?

Он позволяет трейдерам и инвесторам зарабатывать на финансовых рынках: получать дивиденды по акциям и проценты по облигациям, а также доход от изменения цены активов. Кроме того:

• С его помощью клиент управляет активами. Трейдер мониторит рынок и отслеживает их стоимость в реальном времени, получает данные по процентам и дивидендам. На основе этих сведений принимает решения по управлению капиталом.
• Пользователь получает доступ на различные торговые площадки мира. Он может расширить свой портфель, инвестируя в разные секторы экономики и зарубежные компании.
• Его владелец может рассчитывать на налоговые льготы. Например, в России такие привилегии дает ИИС.

Важно не только уметь инвестировать, но и знать как вывести с брокерского счета заработанные средства.

Потеряли деньги у нелегального брокера или в финансовой пирамиде?

Узнайте, как вернуть

Бесплатная консультация

Почему важно знать, как выводить деньги с брокерского счета?

Понимая, как работает снятие средств, трейдер сможет управлять своими деньгами и активами без потерь и задержек. Ошибки могут привести к дополнительным сборам и отмене операций. Перед тем как выводить с брокерского счета, клиент должен знать:

1. Какие именно средства можно снять — не все деньги свободны от обязательств.
2. Какие налоги нужно заплатить.
3. Как совершать снятие денег с учетом структуры посреднического аккаунта и ликвидности активов. Например, следует сперва продать акции, чтобы получить деньги. А если финансовый агент разделил счета по разным биржам, важно правильно указать нужный, а также валюту снятия.
4. Какие сборы нужно заплатить перед тем как вывести с брокерского счета и как долго длится процедура кэшаута.

Учет всех этих нюансов поможет эффективно спланировать свое время и расходы.

Основные способы вывода денег с брокерского счета

Порядок снятия денег устанавливает посредническая платформа, с которой трейдер заключил договор. Чтобы избежать сюрпризов, важно изучить правила до того как выводить с брокерского счета свои кровно заработанные. А еще лучше — до его открытия.

Традиционно, клиенты платформы могут переводить средства на пластиковые карты, электронный кошелек или в банк. Для этого инвестор создает платежное поручение. Процедуру оформляют через:

• личный профиль;
• торговую платформу;
• мобильное приложение;
• по телефону.

Сразу обналичить деньги с аккаунта не получится — для начала их придется перевести в банк или на карточку. Важно учесть: перечислять деньги на платежные реквизиты третьего лица запрещено! Получателем может быть только клиент брокера.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Клонированный лжеброкер Enxutto – как серийные мошенники разводят граждан на деньги

Как вывести с брокерского счета на карту

Перевод на карту — самый быстрый и популярный способ. Перед тем как выводить с брокерского счета свой доход, пользователь должен подтвердить свою личность. Эту процедуру проходят один раз в момент совершения первой оплаты.

Для верификации нужно загрузить в личный кабинет копию паспорта, реквизиты платежной карты, иногда — копию прописки. Все фото должны быть хорошо читаемыми и достоверными. Обнаружив ошибки, брокер может ограничить возможности клиента до уточнения информации.

Проверка данных занимает до 10 рабочих дней. После нее инвестор может озаботиться тем как вывести с брокерского счета свой заработок. Здесь всё просто — необходимо оставить платежное поручение в личном кабинете на сайте компании, в приложении, терминале или дать распоряжение по телефону. Его обработка занимает до 3 рабочих дней. При использовании разных валют система может совершить их автоматическую конвертацию.

Более детальный план создания заявки вы найдете в разделе с пошаговой инструкцией по снятию дохода.

Как выводить с брокерского счета через банковский перевод

Снятие денег через этот шлюз используют реже, чем транзакции на карту. Зато проверка личности происходит всего в течение 1 дня. Перед тем как выводить с брокерского счета, клиент должен создать реквизиты в банке и указать их в своем профиле. При последующих платежах данные будут подгружаться автоматически.

Заявку на кэшаут через банковский перевод подают так же, как и при выводе на карту. Ее обработка в среднем занимает от 3 до 5 рабочих дней.

Вывод с брокерского счета на электронный кошелек

Этот способ наименее распространенный, и его поддерживают далеко не все брокеры. Хотя транзакция происходит почти мгновенно — до 10 минут.

Перед тем как вывести с брокерского счета нужную сумму, следует обязательно уточнить наличие такого платежного метода у своего посредника. Также важно учесть, что переводить доход можно исключительно на тот кошелек, с которого клиент совершал депозит.

Пошаговая инструкция вывода с брокерского счета

Чтобы вывести заработок, следует выполнить следующие условия:

1. Убедитесь, что у вас достаточно свободных средств. Если деньги находятся в ценных бумагах, сперва их нужно продать и подождать несколько дней до завершения расчетов.
2. Выберите счет, с которого будете выводить средства. Если посредник позволяет хранить все активы на едином брокерском счете, то деньги выведут с любой биржи, связанной с ЕБС. Если же они разделены по площадкам, выберите нужный и уточните валюту для выплаты.
3. Если нужно, добавьте реквизиты. Но лучше сделать это в профиле заранее, чтобы не тратить время на проверку и подтверждение.
4. Создайте поручение в личном кабинете через раздел, посвященный кэшауту. Выберите платежный способ из предложенных посредником. Укажите денежный знак и сумму. Перед тем как выводить с брокерского счета уточните сроки и тарифы за осуществление транзакции.

Как только заявку обработают, деньги поступят клиенту. Чтобы избежать лишних платежей и задержек, важно убедиться в доступности средств и указать правильные реквизиты.

Вывод валюты с брокерского счета

Как вывести с брокерского счета доллары, евро и далее по списку? Принцип совершения процедуры тот же: нужно создать поручение на вывод, указать реквизиты и ожидать зачисления заработка.

Однако следует учесть важные детали:

• Инвестор может вывести только те валюты, которые поддерживает брокер. Например, посредник может разрешить снятие долларов, юаней и евро. А вот швейцарских франков — нет, если их нет в его списке.
• Чтобы совершить валютную транзакцию, нужно получить отдельные реквизиты в банке или открыть валютную карту. В противном случае деньги вернут на платформу.
• Некоторые посредники ограничивают такой вид кэшаута на карты. Потому в этом случае лучше использовать именно реквизиты банка.
• Совершая подобные транзакции, пользователь несет дополнительные расходы. Он должен уплатить комиссию брокеру и в некоторых случаях — банку-получателю. Также финучреждение может запросить выписки от брокера в качестве подтверждения происхождения дохода.
• Озаботившись тем как выводить с брокерского счета заработок в валюте, инвестор может рассчитывать на условно короткие сроки зачисления денег — от 1 до 5 банковских дней.

Если банк клиента не принимает валютный перевод, будет уместным обменять деньги на рубли и вывести по соответствующим платежным реквизитам — с учетом разницы в курсах при конвертации.

Меня обманул брокер. Как можно вернуть деньги?

Получить помощь

Комиссии и проценты при снятии средств с брокерского аккаунта

Узнав как вывести с брокерского счета многие трейдеры удивляются, почему полученная сумма оказалась меньше выводимой. Недостающие деньги «съедают» сборы за вывод и налоги (о них поговорим в следующем разделе). Тарифы зависят от посредника, валюты, способа транзакции и банка, принимающего средства.

На трейдеров налагается:

• Комиссия платформы за вывод. Некоторые российские посредники могут не взимать плату за снятие рублей, но брать по повышенному тарифу за перевод иностранных денег. Также финпосредник может обложить дополнительным сбором вывод на карту или срочный кэшаут (в течение часа или того же дня).
• Плата банку за входящий перевод (особенно если он валютный) и за валютную транзакцию в зарубежное финучреждение.
• Плата за конвертацию при обмене денег на рубли.

Сэкономить на плате за проведение операции можно. Для этого следует соблюсти несколько условий.

Как выводить с брокерского счета дешево или вовсе без комиссии

Для снижения расходов:

• выбирайте посредника с самыми низкими тарифами или бесплатным кэшаутом;
• вместо карты выводите доход в банк (здесь сборы ниже);
• совершайте операцию реже, но крупными траншами, чтобы платить за 1 операцию вместо нескольких;
• чтобы не терять на обмене, проверяйте курсы конвертации.

Изучите информацию о взимаемых сборах на сайте или в договоре посредника перед тем как выводить с брокерского счета. От размера сбора зависит конечный финансовый результат.

Налогообложение при выводе денег у брокера

Как выводить с брокерского счета с учетом требований налоговой системы?

Закон Российской Федерации гласит: каждый гражданин обязан уплатить налог на прибыль по операциям с ЦБ, иностранными денежными средствами и другими активами. Его размер варьирует от 13% до 15% (если трейдер заработал более 5 млн руб. в год).

Финпосредники наделены правом удерживать НДФЛ и перечислять его в налоговую. Как это выглядит на деле?

Допустим, трейдинг на фондовом рынке принес человеку 3 млн руб. 390 тысяч из этой суммы трейдер должен перечислить в налоговую службу. Как только он решит снять деньги с платформы, посредник удержит:

• НДФЛ в полном объеме, если хватает суммы транзакции. К примеру, снимая 600 тысяч руб., человек получит только 210 тысяч.
• или 13% от переводимой суммы, если ее не хватает для покрытия НДФЛ. Так, при выводе 300 тысяч, трейдер получит 261 тысячу руб.

Получая доход за владение акциями, инвестор обязан заплатить налог с дивидендов. Он составляет:

• 13% — для российских акций;
• от 10% до 30% — для иностранных.

Чтобы не уплачивать НДФЛ с дохода от инвестиций, можно открыть ИИС типа Б. Но в этом случает вывести деньги можно будет только через 3 года после его открытия.

Сколько длится вывод средств с брокерского аккаунта и что делать, если компания блокирует транзакцию

Перед тем как вывести с брокерского счета в банк или на карточку, важно учесть 3 фактора, которые влияют на сроки зачисления денег:

1. Правила конкретного банка, в который отправляют средства. Межбанковская транзакция может занимать до 72 часов. Транзакция на платежную карту или по реквизитам происходит быстрее.
2. Время подачи заявки на перевод с аккаунта. Если запрос оформили в рабочий день до 17.30 по МСК, его отправят в обработку до следующего рабочего дня. Если позже — на следующий день. Также прием заявок зависит от денежного средства — евро и доллары выводят по другому графику, чем рубли.
3. Режим расчетов. Например, деньги после продажи акций поступят на баланс через два дня. То есть режим расчетов по этому финансовому инструменту — Т+2. После продажи облигации — через день (Т+1). Режим TOD, применяемый к валюте, означает поступление денег в тот же день. TOM — на следующий день. Заключив сделку, подавайте заявку, если фиат нужен вам в тот же день.

Почему брокер может отказать в снятии денег?

Обычно пользователи не испытывают трудностей в том как вывести с брокерского счета необходимую сумму. Но иногда поручение отклоняют. Чаще всего это происходит, когда:

• человек ошибся в своих реквизитах или указал платежные данные третьего лица;
• инвестор хочет получить иностранные денежные средства, но у него нет соответствующих реквизитов;
• не учтены ограничения и лимит на снятие средств — к примеру, клиент запросил получение большей суммы, чем есть в наличии.

Также активы могут быть заморожены для погашения задолженностей.

Что делать, если брокер блокирует вывод средств с брокерского счета?

Перепроверьте реквизиты и наличие неисполненных сделок. Возможно, вы превысили лимиты на кэшаут, либо проблема возникла со стороны брокера. Вы можете:

1. Отправить запрос в саппорт по имейлу, телефону или в личный кабинет.
2. Уточнить статус заявки и попросить разъяснить вам причину задержки.
3. Запросить официальный ответ, где будут указаны сроки решения вопроса.

Если брокер ведет себя подозрительно — например, просит для получения выплаты какой-то код — перед вами мошенник.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Кто такие брокеры-мошенники? Как обманывают новичков

Заключение

Теперь вы знаете как выводить с брокерского счета фиат в национальной и иностранной валютах. Для этого необходимо составить поручение в торговом терминале, личном кабинете или через мобильный софт посредника.

Некоторые компании не снимают деньги за кэшаут национально денежной единицы, но заплатить комиссию за получение долларов, евро или юаней придется. Также сборы взимают банки.

В РФ клиенты посредника уплачивают НДФЛ, но не самостоятельно — это обязательство берет на себя брокер как налоговый агент.

Перед тем как вывести с брокерского счета любую сумму, помните — никаких третьих лиц! Используйте только свои реквизиты.

Поделитесь этим материалом с друзьями и коллегами, чтобы улучшить их опыт сотрудничества с брокером.